Einfach; Die Wahrheit über die Nachteile der betrieblichen Altersvorsorge

Aus meiner Beraterpraxis möchte ich heute ganz offen über die Fragen schreiben: 

Was passiert mit meinem Anspruch auf gesetzliche Rente, wenn durch eine Entgeltumwandlung der Rentenbeitrag sinkt? 

Wieviel bleibt von meiner gesetzlichen und betrieblichen Rente übrig, wenn Steuern, Kranken- und Pflegeversicherung abgezogen sind?

Ich habe das Gefühl, dass diese beiden Punkte in der Praxis allzu oft und gern verschwiegen werden um ja den Abschluss des Vertrages nicht zu gefährden. Ich setze dagegen auf Offenheit! Alle Wege zu einer privaten Altersvorsorge habe ihre Vor-und Nachteile. Bitte lassen wir doch dem Interessenten die Entscheidung, womit von beidem er leben kann. 

Daher habe ich mir heute einmal die Zeit und einen Taschenrechner genommen und habe mich der beiden Fragen mit Zahlen genähert. 

Vor- und Nachteile einer bAV

"Ich zahle ja dann weniger in die gesetzliche Rente ein!"

"Und ich muss ja später Steuern-, Krankenversicherung und Pflegeversicherung zahlen!"

Ja, und dazu hier ein paar konkrete Zahlen. 

In dem Beispiel habe ich eine/n 30 jährige/n Angestellte/n mit einem Bruttoeinkommen von mtl. 2.800 € zugrunde gelegt. 

1. Die Zahlen ohne betriebliche Altersvorsorge:

Brutto:                                                                    2.800€

Beitrag zur Rentenversicherung (Arbeitnehmer):    260,40€

Nettoeinkommen:                                                   1.861€

Rente mit 67 Brutto (geschätzt):                             1.113€

2. Die Zahlen mit betrieblicher Altersvorsorge:

Brutto (bei 200€ Entgeltumwandlung):                 2.600€

Beitrag zur Rentenversicherung (Arbeitnehmer):   241,80€

Nettoeinkommen:                                                 1.751,79€

Beitrag bAV (Netto, zzgl.15% AG)                          109,21€

Rente mit 67 Brutto (geschätzt):                          1.034€

+ Rente aus bAV (ca.):                                           350€

DIFFERENZEN mit betrieblicher Altersvorsorge mtl.:

Brutto: -200€

GRV-Beitrag: -18,60€

Nettoeinkommen: -109,21€

Rente Brutto mit 67 gesamt: +271€

Steuern, Kranken und Pflegeversicherung im Rentenalter

ohne Betriebsrente:

(nach Abzug aller Freibeträge) Steuern mtl.: 34,08€

Krankenversicherung mtl.:                              91,27€

Pflegeversicherung mtl.:                                 22,82€

Nettorente mtl.:                                           964,83€

mit Betriebsrente:

(nach Abzug aller Freibeträge) Steuern mtl.: 78,67€

Krankenversicherung 

(nach Abzug Freibetrag 159,25€)                114,24€

Pflegeversicherung mtl.:                                28,37€

Nettorente mtl.:                                     1.162,72€

Differenz mit Betriebsrente:                 +197,89€

Ergebnis:

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass ich bei einem Nettoaufwand von rund 109€ eine zuätzliche monatliche Altersrente Netto in Höhe von rund 198€ generieren.